은퇴 계획 계산기

노후 준비, 왜 지금 시작해야 하나요?

한국인의 기대수명은 약 84세(2024년 기준)로 계속 늘어나고 있으며, 60세 은퇴 후 약 24년간의 노후 생활비를 스스로 마련해야 합니다. 국민연금만으로는 은퇴 후 생활비의 40% 정도만 충당되므로 개인 저축과 투자가 반드시 필요합니다. 복리 효과를 최대화하려면 이른 나이에 준비를 시작할수록 유리하므로, 30~40대부터 체계적인 계획이 중요합니다.

필요 노후 자금 계산 방법

은퇴 후 필요 자금은 [월 생활비 × 12개월 × 노후 기간]으로 기본 추산합니다. 물가 상승률을 고려하면 실제로 필요한 금액은 이보다 훨씬 커집니다. 예를 들어 35세에 60세 은퇴를 목표로 월 생활비 200만원(기대수명 85세 기준 25년)을 준비한다면 명목 기준 6억원이 필요합니다. 하지만 연 3% 물가 상승을 반영하면 실질 필요 자금은 8억~10억원까지 늘어납니다.

3층 연금 체계 완성하기

• 1층 – 국민연금: 의무 가입, 40년 납부 기준 평균 소득의 약 40% 수령. 수령 나이는 출생연도에 따라 62~65세.
• 2층 – 퇴직연금(IRP/DC/DB): 직장가입자는 자동 가입. IRP로 이전 후 연금 수령 시 퇴직소득세 30% 감면.
• 3층 – 개인연금저축: 연금저축펀드·보험 연간 600만원 납입 시 세액공제(총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 13.2%). IRP 추가 납입 시 최대 900만원까지 공제 가능.

은퇴 시뮬레이션 활용법

이 계산기는 현재 나이, 은퇴 나이, 기대수명, 월 생활비, 현재 저축액, 예상 수익률을 입력하면 목표 달성에 필요한 월 저축액을 역산해줍니다. 수익률 5%로 30년 투자 시 원금의 4.3배 이상 불어나는 효과가 있습니다. 인플레이션과 국민연금 수령액을 감안한 현실적인 수치로 입력해보세요.

은퇴 준비 점검 체크리스트

• 현재 국민연금 예상 수령액 확인 (국민연금공단 내연금 서비스)
• 퇴직연금 DC/DB 현황 확인 및 운용 전략 검토
• 연금저축 납입 극대화 및 세액공제 최대 활용
• 의료비 대비 건강보험 및 실손보험 점검
• 부동산 자산 활용 방안 (주택연금 등) 검토